很多人在买房的时候其实都希望可以公积金贷款的，但是可能因为各种原因不符合公积金贷款的条件，因此就会在之后在选择转到公积金贷款，那么大家知道商转公需要结清商贷吗，网上有说到商转公就是坑是怎么回事呢，接下来大家就随小编一起了解看看~
商转公需要结清商贷吗
根据《湖南省直单位个人住房公积金贷款管理办法》，近日，湖南省直单位住房公积金管理中心开通了商业贷款转住房公积金组合贷款业务，即“商转公组合贷”。
在办理商转公组合贷业务时，是否需要把原银行贷款自行结清了再申请商转公组合贷？是需要把银行所有借款结清，还是只需还清公积金贷款部分？湖南省湘诚融资担保有限责任公司通过其微信公众号进行了解答。
根据回复，职工办理商转公组合贷业务时，不需自行结清原银行贷款，须等组合贷款审批通过且面签后再去结清银行贷款。商转公组合贷面签后，原银行贷款所有剩余部分都需要结清，注销原贷款银行的抵押登记。
有职工咨询称，他于两年前购买一套总价为200万的商品房，办理的商业银行贷款为120万元，当前在银行的剩余贷款额度为100万，现在申请商转公组合贷，贷款额度将如何计算？
根据回复，如果此套贷款房屋为第一套房，组合贷最高贷款按房屋总价七成和原银行剩余本金的低值计算，此套房屋组合贷款总额最高为100万，公积金部分贷款最高额为60万，商业银行部分贷款最高为40万；如果此套贷款房屋为第二套房，组合贷最高贷款按房屋总价四成和原银行剩余本金的低值计算，组合贷款总额最高为80万。银行剩余本金为100万，公积金部分贷款最高额为60万，商业银行部分贷款最高为20万，还有20万的差额部分由借款人自行筹集。
此外，商转公组合贷业务的办理需要准备什么材料，也是很多人关心的问题。具体可根据湖南省直单位住房公积金管理中心业务指南来准备。
为什么说商转公就是坑？
1、有些地方商转公需要担保公司进行担保，而如果选择垫资的话还需要先由置业担保公司先将资金支付，而有类似需求的用户人数很多。据来自无锡市的某网友介绍，去申请时前面已经排了2000多位预约。因此不少人觉得等待时间过长、转贷流程麻烦不划算。
2、就现状来看，一个家庭能够申请公积金住房贷款的次数只有两次，而转贷也算是一次公积金贷款，会消耗公积金使用次数，并且等到第二次有需求去申请时，能够审批到的最高上限额度会与第一次不同。
3、对于有些用户来说，在申请商贷的时候如果已经享受到了优惠，比如说利率8折之类的，那么在转成组合贷款时，其中的商贷部分一般是需要上调的，这样算下来即便是转了公积金，也不一定有优惠，反而可能利息更高。
公积金贷款好处有哪些？
1、贷款利率低于商业贷款
这一点相信大家都清楚，公积金贷款基准利率，五年以下为2.75％，五年以上为3.25％。商业贷款基准利率，五年以上为4.90％，买房时用住房公积金贷款，能为购房者节约不少购房成本。
2、公积金贷款首付比例低
一般来说，公积金贷款买房，首付比例要比商业贷款低。比如，上海购买首套房，90平米以下首付20％，90平米以上首付30％。采用商业贷款购买首套房，首付35％。北京首套房公积金贷款首付比例为20％，首套房商业贷款首付比例为35％。
3、月还款额少
不同地区商业贷款年限不一样，全国各区商业贷款的贷款年限只能贷到30年，而且大多数房龄较老的二手房只能贷到10年，贷款利率高，月供压力较大。公积金贷款和商业贷款相比，公积金贷款不仅还款时间短，还款利息还少了很多。
